Životné poistenie má vždy plniť hlavne úlohu finančného odškodnenia na zmiernenie následkov poistných udalostí. Poistné udalosti sú riziká, ktoré život premenil na neželanú skutočnosť. Človek nechce dobrovoľne umrieť, utrpieť ťažký úraz s trvalými následkami, zostať invalidným, ani byť dlhodobo chorým a podobne. Každému sa to však môže stať.
Ako teda nastaviť životné poistenie, aby plnilo svoj účel? Aby peniaze, ktorých sa dobrovoľne vzdávame v prospech platieb na životné poistenie?
- rada: Najprv analyzujte, potom uzatvorte životné poistenie. Urobte si analýzu aktuálnej životnej situácie a konkrétnych potrieb. Pár otázok a pár minút venovaných analýze potrieb má vplyv na niekoľko, často desiatok rokov. Nepodceňujte ju. Výsledky analýzy potrieb pred uzatvorením životného poistenia dajú rozdielne odpovede slobodným bez záväzkov, slobodným so záväzkami, živiteľom rodín, starším ľuďom, mladším, atď. S analýzou potrieb vám radi pomôžu finanční sprostredkovatelia. Na otázkach skutočne záleží. Správne otázky a pravdivé odpovede sú predpokladom kvalitného poistenia. Poistenia, ktoré splní svoj účel, keď dôjde k poistnej udalosti.
- rada: Vyberte si variabilné životné poistenie s dostatočne dlhou poistnou dobou. Variabilné poistenie preto, aby ste mohli jednotlivé pripoistenia meniť v budúcnosti. S dostatočne dlhou poistnou dobou preto, aby ste neuzatvárili životné poistenie po pár rokoch znova a znova. Životné poistenie sa takto značne predraží. Čím je človek starší, tým stojí životné poistenie viac. Nehovoriac o tom, že sa postupne mení zdravotný stav, riskujeme výluky z poistenia pri novej životnej poistke. Pred uzatvorením životného poistenia treba preto zvoliť takú poistnú ponuku, ktorá umožní zmeny v čase. Človek má prirodzene rád slobodu. V životnom poistení to platí dvojnásobne. Ak životná poisťovňa (často banka pri hypotéke) ponúka rôzne balíčkové poistenie, zbystrite pozornosť! Poistné riziká i poistné sumy sa v priebehu rokov budú meniť, ale balíček poistenia zostane počas celej poistnej doby rovnaký. Vy si za životné poistenie platíte, vy sa rozhodujete, aké pripoistenie kedy potrebujete.
- rada: Čím vyššie záväzky máte, tým väčšie riziká poisťujte. Záväzky sú nielen hypotéky, pôžičky, leasingy a iné splátky. Záväzkami sú aj vyživované osoby závislé na vašom príjme. Životní partneri, partnerky, deti, rodičia, príbuzní. Voči sebe a tým, na ktorých vám záleží, zvážte najprv veľké riziká – smrť, invalidita, trvalé následky úrazu, kritické choroby. Až po správnom nastavení poistných súm pre tieto poistné riziká venujte pozornosť ostatným pripoisteniam. Napríklad denné odškodné pri úraze, denná dávka pri práceneschopnosti, pobyt v nemocnici, chirurgický zákrok sú bežné pripoistenia, ktoré životné poisťovne ponúkajú.
Životné poistenie je zložitý produkt s mnohostránkovými poistnými podmienkami. Vyznať sa v ňom nie je jednoduché. Životné poisťovne majú podobné, nie však identické podmienky. Pre jednu poisťovňu nemusíte byť vhodným klientom napríklad kvôli zdravotnému stavu či rizikovej skupine. Iná vám nemusí vyhovovať pre vysokú cenu za poistné krytie.
Aj pre tieto dôvody je rozumné obrátiť sa na odborníkov, ktorí sa venujú životnému poisteniu. Radi sa vám budeme venovať, stačí nás kontaktovať.
Poradiť sa oplatí, človek tým nič nestratí.
