Na otázku “ktoré sporenie alebo investovanie je najvýhodnejšie?” existuje hneď niekoľko odpovedí. Každá z nich má racionálne vysvetlenie.
Ako je to možné?
Výber toho najvýhodnejšieho sporenia alebo investovania závisí hneď od niekoľkých faktorov:
- Dĺžka sporenia/investovania – čím je predpokladaná doba sporenia dlhšia, tým je možno správnym nastavením sporenia/investovania dosiahnuť zaujímavejší výnos, efekt, zhodnotenie. Pri niektorých typoch dlhodobého sporenia má klient finančné bonusy za vernosť a pod.
- Pravidelnosť sporenia/investovania, t.j. striktná, presne stanovená napr. aj dátumom alebo sporenie/investovanie formou dobrovoľne zvolených vkladov sporiteľa podľa jeho aktuálnej finančnej situácie a rozhodnutia. Pri presne stanovených parametroch pravidelného sporenia je možné dokonca dosiahnuť garantovaný výnos. Slovné spojenie “garantovaný výnos” je pre konzervatívnejších sporiteľov jednoznačná voľba. Radšej istota menšieho zisku ako neistota a nádej vo veľký výnos, ktorý nemusí dopadnúť podľa predstáv sporiteľa (investora).
- Sporenie/investovanie s výbermi alebo bez výberov peňazí počas dohodnutej doby. Ak chce mať klient peniaze kedykoľvek v prípade potreby k dispozícii, potom treba zvoliť sporenie/investovanie vyslovene konzervatívne s čo najnižšími poplatkami za výbery, optimálne úplne bez poplatkov.
- Rizikový profil a skúsenosti klienta s investovaním alebo sporením. Kým je niekto ochotný prijať riziko výkyvu výnosov (pri investičnom sporení), iný sporiteľ alebo investor nepripúšťa ani minimálnu stratu.
- Možnosť diverzifikácie, čiže rozloženia investície, ktoré znamená elimináciu jej prípadných nežiadúceho väčšieho poklesu. Jednoducho nevsadiť všetko na jednu kartu (do jedného typu investície z časového alebo sektorového hľadiska, komodity, fondu, jednej finančnej inštitúcie, atď.)
- Poplatky spojené s investovaním/sporením.
Čím vyšší je očakávaný potencionálny výnos, tým je vyššie potencionálne riziko. Samozrejme platí to aj naopak a teda, čím menej je ochotný klient riskovať, tým menšie očakávania od investície má mať.
Vkladné knižky takmer vymizli, bežné účty sú až na niekoľko výnimiek spoplatnené, úroky na termínovaných účtoch sa blížia nebezpečne k nule.
Ktoré sporenie alebo investovanie je to najvýhodnejšie?
Pre každého investora/sporiteľa iné.
Dobrý finančný poradca urobí s klientom finančnú analýzu, aby zistil priority klienta, rizikový profil z pohľadu investovania, očakávania od investície a ďalšie skutočnosti, ktoré pomôžu zvoliť najoptimálnejšie riešenie.
Pokiaľ vás náš článok zaujal a máte záujem o ďalšie informácie, kľudne nás kontaktujte. Radi sa vám budeme venovať.
Poradiť sa oplatí, človek tým získa, rozhodne nestratí.
